POR QUÉ DESTINAR DINERO A UNA INVERSIÓN?

Por qué tenemos la necesidad invertir?


Necesitamos tener un plan financiero concreto en nuestras vidas. No sólo aquellos que sueñan con ser millonarios, todos precisamos hacerlo para brindar estabilidad y organización a nuestras vidas.

Hacernos cargo de nuestro futuro financiero puede parecer complejo y atemorizante, especialmente cuando vemos que todo a nuestro alrededor avanza a pasos agigantados mientras nosotros quedamos paralizados.

La planificación financiera personal es importante para poder alcanzar nuestras metas en la vida. A su vez, es importante el saber priorizar y organizar esas metas. Una vez que aprendemos a administrar nuestro dinero, tenemos más confianza para tomar decisiones en lo que respecta a nuestras finanzas personales. Es vital contar con las herramientas necesarias para iniciar el camino, pero por sobre todas las cosas, para mantener el rumbo.


El comienzo es quizá lo más difícil. Es preciso evaluar nuestra situación actual, identificar nuestras metas a corto y largo plazo, y planificar cómo pretendemos llegar a ellas de una manera factible a nuestras posibilidades.
Una meta a corto plazo puede ser, por ejemplo, la compra de un auto. La planificación para lograr este objetivo puede ser financiera u operativa, esto significa que podemos tomar un camino que involucre sólo el dinero (como ahorrar o realizar pequeñas inversiones por un determinado monto por mes durante un cierto tiempo) o un camino que involucre acción (dedicarse a realizar alguna actividad extra que en un tiempo nos reporte el dinero necesario para nuestro objetivo).

La idea es ir elaborando nuestro camino, en base a objetivos y planes financieros, operativos o combinados.

Planes financieros

Este tiepo de planes involucran el movimiento y circulacion del dinero, con el fin de obtener una rentabilidad que nos permita incrementar nuestro capital.

Este tipo de planes se puede llevar a cabo de manera pasiva o activa, a saber:

-Planificamos de manera activa cuando invertimos nuestro dinero y las ganancias que obtenemos las sumamos a nuestro capital total para reinvertirlo nuevamente. Por ejemplo, invierto USD 10.000 y obtengo ganancias de USD 1.000 el primer mes (10%); luego tomo el total, o sea USD 11.000, lo vuelvo a invertir y obtengo USD 1.100, y asi sucesivamente. Bajo esta modalidad podemos apreciar que la rentabilidad es cada mes mayor, de igual manera corremos un mayor riesgo al invertir la totalidad del capital.

-Por otra parte, planificamos de manera pasiva cuando invertimos nuestro dinero, pero retiramos y nos guardamos las ganancias cada mes. Por ejemplo, invierto USD 10.000, obtengo USD 1.000 el primer mes, los retiro como ganancia segura y vuelvo a invertir los USD 10.000 iniciales; vuelvo a obtener USD 1.000 de ganancia y asi sucesivamente. En este caso, la rentabilidad es todos los meses la misma, pero tenemos como segura las ganancias, por lo que involucra menor riesgo.

Qué nos conviene hacer?
Al inicio de nuestro camino financiero, es quiza recomendable adoptar la modalidad pasiva de inversión. La razón es que, para aquella persona que aún no tiene la experiencia o el capital suficiente, le ayudará a generar sus primeras reservas y alcanzar sus primeros objetivos (ya sea un objetivo material o un determinado monto de dinero). Una vez iniciado el camino, podemos adoptar la manera activa de invertir y dejar que nuestro capital crezca por su cuenta, mientras nos enfocamos en metas de segundo calibre, e inversiones acordes a estas.


En artículos posteriores abordaremos el tema específico de la inversión financiera, sus atributos y sus efectos positivos en el futuro financiero de una persona.